근저당 있어도 OK? HUG vs SGI vs HF 2025 전세보증보험 3사 완벽 비교 가이드

전세 계약하실 때마다 머리가 지끈지끈 아프시죠? 특히 전세 사기 위험이 높아지면서 **전세보증보험**은 선택이 아닌 필수가 되었잖아요. 그런데 막상 알아보면 HUG(주택도시보증공사), SGI(서울보증보험), HF(한국주택금융공사)까지 세 개의 기관이 있어서 뭘 골라야 할지 너무 헷갈리더라고요. 😵‍

저도 예전에 근저당이 조금 있는 빌라에 전세 계약을 할 때, 세 기관의 상담 내용이 미묘하게 달라서 얼마나 애를 먹었는지 몰라요. 솔직히 말해서, 기관마다 **주택 유형, 전세가율, 그리고 근저당을 처리하는 기준**이 모두 다르거든요.

오늘은 2025년의 강화된 기준을 바탕으로 이 3사 보증보험의 핵심 차이점을 족집게처럼 알려드릴게요. 특히 **’근저당이 설정된 주택’**을 가진 분들을 위한 맞춤형 공략법을 집중적으로 다뤄볼 거니까, 내게 가장 유리한 보험이 무엇인지 지금 바로 확인해 보세요! 😊

HUG, SGI, HF: 2025년 주요 3사 비교 한눈에 보기 📝

세 기관 모두 전세금 반환을 보증하지만, 각각 공공기관과 민간 보험사라는 태생적 차이 때문에 상품 조건에서 큰 차이가 발생합니다. 가장 중요한 다섯 가지 기준을 아래 표로 정리했어요.

근저당 설정 주택, 기관별 가입 ‘가능/불가능’ 총정리 📌

전세보증보험 가입을 가장 어렵게 만드는 장벽은 바로 **’근저당권’**입니다. 집주인이 주택을 담보로 대출을 받았다는 뜻이고, 혹시나 집이 경매로 넘어가면 이 근저당이 우리 보증금보다 먼저 상환되기 때문에 보험사 입장에서는 위험 부담이 커지는 거죠.

• HUG (주택도시보증공사): 근저당 ‘허용’의 폭이 넓음
  HUG는 근저당이 있어도 가입할 수 있도록 가장 관대합니다. 단, **근저당 채권최고액과 전세보증금을 합한 금액**이 **주택 가격의 100%**를 넘지 않아야 합니다. 이 기준만 충족하면 근저당이 남아있어도 문제없어요.
• SGI (서울보증보험): 근저당 ‘말소/감액’이 원칙
  SGI는 민간 보험사이기 때문에 심사 기준이 매우 보수적입니다. 근저당 금액과 전세금을 합한 금액이 **주택 가격의 60%~80% 이내**여야 한다는 자체 기준이 있는데, 사실상 이 기준을 맞추려면 근저당을 **말소**하거나 **획기적으로 감액**해야 하는 경우가 많습니다. 만약 SGI를 이용하려면 임대인과의 협의가 필수입니다.
• HF (한국주택금융공사): 사실상 ‘무근저당’ 요구
  HF는 가장 보증료가 저렴한 만큼, 리스크 관리도 가장 엄격합니다. 원칙적으로는 근저당이 없는 **무근저당 주택**만 가입이 가능해요. 아주 예외적으로 소액의 근저당만 허용하는 경우가 있지만, 대부분의 경우 근저당이 있다면 HUG나 SGI를 고려하셔야 합니다.

나의 상황별 맞춤 추천! 후회 없는 보증보험 선택법 💡

결국 정답은 없어요. 내 전셋집의 조건과 내가 중요하게 생각하는 가치(보증료 vs. 편리함)에 따라 선택이 달라집니다.

개인적으로 다가구/빌라 거주자 중 근저당이 소액이라도 있다면, 우선 **HUG**를 통해 심사를 받아보시는 것을 추천드려요. 공공기관이라 보증료가 저렴하면서도 근저당 조건이 가장 현실적이고 융통성 있는 편이거든요.

자주 묻는 질문 ❓

전세보증보험 3사의 미묘한 차이를 이제 확실하게 이해하셨죠?

내 소중한 전세금을 지키는 가장 확실한 방법은, 내 집의 상황(근저당 유무, 주택 유형)에 가장 적합한 기관을 선택하고 꼼꼼하게 서류를 준비하는 것입니다. 오늘 알려드린 내용을 바탕으로 가장 안전하고 합리적인 선택을 하시길 바라요! 궁금한 점은 언제든 댓글로 물어봐 주세요~ 😊